Langlebig leben, nachhaltig wohnen – wie Longevity den Immobilienmarkt verändert

Ein neuer Blick auf Immobilien im Zeitalter der Langlebigkeit

„100 ist das neue 80“ – was früher als Ausnahme galt, wird zunehmend zur Realität. Die steigende Lebenserwartung verändert nicht nur unser Gesundheitssystem, sondern auch unsere Wohnbedürfnisse. Wer länger lebt, lebt anders – bewusster, flexibler, nachhaltiger. Das Konzept der Longevity (Langlebigkeit) wird damit auch für den Immobilienbereich zu einem Schlüsselthema der Zukunft.

Lebensphasen statt Lebensabschnitte

Während frühere Generationen ihre Immobilie einmal kauften und bis ins hohe Alter darin blieben, suchen heutige Käuferinnen und Käufer zunehmend phasenorientierte Wohnlösungen:
Die Familienwohnung mit Nähe zu Kita und Schule.
Das altersfreundliche Zuhause mit barrierefreiem Zugang.
Oder sogar gemeinschaftsorientierte Wohnformen, bei denen Individualität und soziale Nähe im Einklang stehen.

Langlebigkeit bedeutet: Wohnentscheidungen werden häufiger, bewusster – und langfristig durchdacht.

Immobilien als Lebensbegleiter

Für Immobilienbesitzerinnen und -besitzer bedeutet das:
Immobilien sind nicht nur Wertanlagen, sondern Begleiter durch ein langes Leben. Die Fragen lauten heute:
– Ist mein Zuhause auch in 20 Jahren noch passend?
– Kann ich den Verkauf oder die Weitergabe frühzeitig und sinnvoll gestalten?
– Welche Wohnformen passen zu einem aktiven, aber altersgerechten Alltag?

Nachhaltigkeit trifft Werterhalt

Ein langlebiges Leben verlangt nach langlebigen Lösungen. Nachhaltige Bauweise, energetische Sanierungen und flexible Grundrisse werden zur Voraussetzung für zukunftsfähiges Wohnen. Das schafft nicht nur Lebensqualität – sondern auch langfristigen Werterhalt.

Beratung mit Weitblick

Bei Stacher Immobilien begegnen wir diesen Fragen mit Respekt und Klarheit. Wir wissen: Immobilien sind oft mit Lebensgeschichten verbunden. Deshalb begleiten wir nicht nur beim Verkauf – sondern auch bei der Neuorientierung, der Wertabschätzung oder dem Übergang in eine neue Wohnform.

Denn: Wer lange lebt, soll gut wohnen.

Sie denken über Veränderungen nach – sei es in Bezug auf Alter, Immobilie oder neue Lebensziele?
Gerne begleiten wir Sie mit Erfahrung, Bodenhaftung und dem richtigen Gespür für Ihre nächsten Schritte.

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Die Zinsentwicklung und die Rolle der Schweizerischen Nationalbank (SNB) im Immobilienmarkt

Aktuelle Zinslage in der Schweiz

Die Schweizerische Nationalbank (SNB) spielt eine entscheidende Rolle in der Gestaltung der Zinspolitik des Landes. Aktuell bleibt der Leitzins stabil, doch in Expertenkreisen wird intensiv diskutiert, ob eine Zinssenkung in naher Zukunft möglich sein könnte. Die Auswirkungen einer solchen Entscheidung wären insbesondere für den Immobilienmarkt bedeutend.

Was bedeutet eine Zinssenkung für den Immobilienmarkt?

Eine Senkung des Leitzinses könnte verschiedene Folgen haben:

• Günstigere Hypotheken: Niedrigere Zinsen würden die Finanzierungskosten für Käufer reduzieren, wodurch Immobilien attraktiver werden könnten.
• Höhere Nachfrage nach Wohneigentum: Sinkende Hypothekenzinsen könnten mehr Menschen dazu bewegen, sich für den Kauf einer Immobilie zu entscheiden.
• Steigende Immobilienpreise: Eine höhere Nachfrage kann dazu führen, dass die Preise für Immobilien weiter steigen.
• Einfluss auf Mietpreise: Falls Investoren wieder stärker in Immobilien investieren, könnte sich das langfristig auf die Mietpreisentwicklung auswirken.

Auswirkungen auf den Aktienmarkt

Auch der Aktienmarkt könnte durch eine Zinssenkung beeinflusst werden:

• Höhere Liquidität: Niedrigere Zinsen bedeuten günstigere Kredite, was Unternehmen zu mehr Investitionen motivieren und Aktienkurse ansteigen lassen kann.
• Attraktivität von Aktien steigt: Wenn festverzinsliche Anlagen wie Anleihen geringere Renditen bieten, könnten Anleger verstärkt in Aktien investieren.
• Bankensektor unter Druck: Banken könnten durch niedrigere Zinsen sinkende Margen im Kreditgeschäft verzeichnen, was sich negativ auf deren Aktienkurse auswirken könnte.

Risiken und Unsicherheiten

Obwohl eine Zinssenkung Vorteile mit sich bringen könnte, gibt es auch Unsicherheiten:

• Mögliche Überhitzung des Marktes: Niedrigere Zinsen könnten zu einer verstärkten Spekulation im Immobilien- und Aktienmarkt führen.
• Langfristige Stabilität: Die SNB wägt genau ab, ob eine Zinssenkung nachhaltig und wirtschaftlich sinnvoll wäre.
• Einfluss auf bestehende Hypotheken: Bestehende variable Hypotheken könnten profitieren, während Festhypotheken unberührt bleiben.

Fazit: Abwarten oder jetzt handeln?

Die Entwicklung der Zinspolitik bleibt ein wichtiger Faktor für Immobilienkäufer, Investoren und Aktienanleger. Wer über einen Immobilienkauf oder eine Investition nachdenkt, sollte sowohl die aktuelle Marktsituation als auch die langfristige Zinsstrategie der SNB im Blick behalten. Eine fundierte Beratung durch Experten kann helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

Haben Sie Fragen zur aktuellen Zinsentwicklung und deren Auswirkungen auf den Immobilien- und Aktienmarkt? Kontaktieren Sie uns gerne für eine individuelle Beratung!

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Bankwechsel & Hypothek: Mehr als nur ein Zinssatz – so optimieren Sie Ihre Finanzierung

Der Wechsel der Bankbeziehung kann aus vielen Gründen sinnvoll sein – sei es wegen attraktiverer Hypothekarzinsen, besseren Dienstleistungen oder flexibleren Finanzierungsmodellen. Viele Eigenheimbesitzer konzentrieren sich beim Hypothekenvergleich oft ausschliesslich auf den Zinssatz. Doch das ist nur ein Teil des Gesamtpakets. Die Wahl der richtigen Hypothekenprodukte, Laufzeiten und Konditionen kann langfristig ebenso entscheidend sein.

Warum ein Bankwechsel sich lohnen kann

Ein Wechsel der Hypothekarbank kann Ihnen Vorteile in mehreren Bereichen bringen:

✅ Bessere Zinskonditionen: Neue Anbieter oder Direktbanken bieten oft attraktivere Angebote als die bestehende Bank.
✅ Flexiblere Lösungen: Manche Banken bieten massgeschneiderte Modelle, die besser zu Ihrer Lebenssituation passen.
✅ Optimierte Laufzeiten: Eine strategische Verteilung auf verschiedene Laufzeiten kann Zinsrisiken minimieren.
✅ Mehr Kundenservice & Betreuung: Manche Banken bieten eine aktivere Begleitung bei der Finanzplanung.

Viele Eigenheimbesitzer behalten ihre Hypothek oft aus Bequemlichkeit bei derselben Bank, ohne regelmässig Alternativen zu prüfen. Doch gerade vor Ablauf einer Festhypothek lohnt sich ein Vergleich – und ein Wechsel kann erhebliche Einsparungen bringen.

Mehr als nur Prozente: Die richtige Strategie zählt

Es ist verlockend, sich nur auf den tiefsten Zinssatz zu fokussieren. Doch eine kluge Hypothekarstrategie sollte auch die folgenden Aspekte berücksichtigen:

🔹 Laufzeiten clever kombinieren: Anstatt die gesamte Hypothek auf eine einzelne Laufzeit zu setzen, kann eine Splittung in verschiedene Tranchen das Zinsänderungsrisiko reduzieren.
🔹 Rückzahlungsflexibilität prüfen: Manche Banken bieten flexiblere Bedingungen für Sondertilgungen oder die Möglichkeit, einen Teil der Hypothek vorzeitig zurückzuzahlen.
🔹 Anschlussfinanzierung im Blick behalten: Wie sieht die Verlängerungsstrategie aus? Ein kurzfristig tiefer Zinssatz kann langfristig teuer werden, wenn später nur unattraktive Anschlussangebote zur Verfügung stehen.
🔹 Persönliche Lebenssituation berücksichtigen: Stehen grössere Veränderungen an (z. B. Familienplanung, Pensionierung, Immobilienverkauf)? Dann sollte die Finanzierung entsprechend darauf abgestimmt sein.

Wann ist der beste Zeitpunkt für einen Bankwechsel?

Ein Wechsel der Hypothek ist besonders vor dem Ablauf einer bestehenden Festhypothek interessant. Banken akzeptieren oft bereits 12 bis 24 Monate vor Ablauf neue Finanzierungsanfragen. Wer frühzeitig vergleicht und sich gute Konditionen sichert, kann von sinkenden Zinsen profitieren oder bessere Vertragsbedingungen aushandeln.

Auch während der Laufzeit kann ein Wechsel möglich sein – allerdings ist dann zu prüfen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und ob sich der Wechsel finanziell lohnt.

Fazit: Individuelle Lösungen statt reiner Zinsvergleiche

Ein Bankwechsel bei der Hypothek kann sich lohnen, doch es geht um mehr als nur den günstigsten Zinssatz. Eine gut geplante Strategie in Bezug auf Laufzeiten, Flexibilität und persönliche Bedürfnisse ist entscheidend für eine langfristig sinnvolle Finanzierung. Wer seine Hypothek regelmässig überprüft und sich beraten lässt, kann oft erhebliche Einsparungen erzielen – und gleichzeitig die für sich passende Lösung finden.

🔍 Tipp: Prüfen Sie Ihre Hypothek rechtzeitig und vergleichen Sie verschiedene Angebote – es lohnt sich! Gerne bin ich Ihnen dabei behilflich.

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Immobilienmakler haben nicht den besten Ruf – wie könnte es auch anders sein? Sie werben mit einer Gratisschätzung, die dann doch nicht gratis ist oder wenig taugt. Oder sie versprechen den grössten Erfolg mit einer angeblich fixen und tiefen Provision, die dann doch nicht so tief ist. Oder sie versprechen den Eigentümern, die Käuferschaft werde die Provision zahlen. Oder aber sie machen Werbung mit der Verwendung einer «Analyse-Software», die den richtigen Preis bestimmen soll, ohne dass der Zustand des Objekts einer gründlichen Prüfung unterzogen wird. Unter solchen Vorzeichen haben es seriöse Maklerfirmen nicht einfach.

Jede Liegenschaft ist einzigartig und hat Ihre Vorzüge und Nachteile. Die verschiedenen Faktoren für den erfolgreichen Verkauf richtig beurteilen zu können, beginnt bereits bei der Schätzung eines möglichen Verkaufspreises. Langjährige Erfahrung und Marktkenntnisse helfen uns dabei. Wir übernehmen die Verantwortung für einen optimalen Verkauf. Dabei haben Strategie und Vertrauen einen viel grösseren Einfluss, als man vermuten könnte.

Also: Was auf den ersten Blick günstiger erscheinen mag, steht oft nur für die halbe Wahrheit. Insbesondere auf die Kommunikation und Wahl der richtigen Verkaufsstrategie kommt es an, wenn der bestmögliche Verkaufspreis erzielt werden soll. Ein Billiganbieter wird für Sie keine Extrameile gehen. Wir schon, und wir unterstützen Sie vollumfänglich bis zur Schlüsselübergabe an die neuen Eigentümer.

..und übrigens, wir betreuen unsere Kunden auf Wunsch auch bereits vor dem Verkaufsentscheid. Kommen Sie auf uns zu, wir sprechen gerne in einem persönlichen Gespräch über die Möglichkeiten.

Nebst dem Verkaufen von Immobilien sind wir auch in fachlichen / erbrechtlichen Fragen für Sie da. So individuell wie Sie ist auch Ihre Ausgangslage - und da benötigen Sie eine adressatengerechte, professionelle Beratung. Kommen Sie einfach auf uns zu. In einem ersten kostenlosen Gespräch finden wir den Start zu passenden Massnahmen. Und zu guter Letzt: Wir haben das Netzwerk für weiterführende Lösungen!

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Werden die Zinsen nachhaltig steigen?

Wer eine Immobilie besitzt, bezahlt dafür nicht nur Nebenkosten und Eigenmietwert sondern hat in der Regel auch eine Bankfinanzierung die Zinsen kostet. Seit 2008 sind wir mit nie dagewesenen tiefen Zinsen verwöhnt und an die damit verbundenen geringen Wohnkosten haben wir uns gerne gewöhnt.

Leider hat das Ganze auch eine Kehrseite. Die Guthaben der beruflichen und privaten Vorsorge und die Sparguthaben bei der Bank wurden in dieser Zeit tief oder gar nicht verzinst.

Damit die Inflation in der Schweiz nicht breiter auf Waren- und Dienstleistungspreise übergreift, hat nun die Nationalbank heute, Mitte Juni 2022, relativ überraschend den Leitzins um 0.5% erhöht.

Welche Auswirkungen hat das auf die Hypothek?

Wer mit der kurzfristigen Hypothek, Saron genannt, unterwegs ist, hat nichts zu befürchten. Als Hypothekarkunde profitierte man nicht vom Negativzins. Die Zinsen der Bank berechnete sich auf der Basis von null Prozent zuzüglich Marge. Mit der aktuellen Erhöhung ist der Leitzins nach wie vor mit 0.25% negativ.

Soll nun der Wechsel in eine Festhypothek erfolgen?

Objektiv betrachtet ist ein Wechsel nicht sinnvoll. Die Zinsen der Festhypotheken orientieren sich am Kapitalmarkt und die Geldmarkthypotheken (Saron) hängen von der Zinspolitik der Nationalbank ab. Die Saron Hypothek wird also erst teurer, wenn der Leitzins über null ansteigt und dies müsste er mit mehr als 1.5% bis das Niveau der Festhypothek erreicht wäre. Die einst aus nachvollziehbaren Gründen gewählte Hypothekarstrategie sollte nicht kurzfristig und panikartig geändert werden. Es gibt nebst Zinsen noch weitere Faktoren die für eine Geldmarkthypothek sprechen.

Wie verhält sich der Wert der Liegenschaften?

Die Häuserpreise sind in der Schweiz in den letzten Jahren stetig gestiegen. Die wachsende Nachfrage nach Wohneigentum hatte sicher auch mit den extrem tiefen Zinsen zu tun. Da liegt es nahe, dass es mit ständig steigenden Preisen vielerorts vorbei sein dürfte. Eine Erhöhung der Zinsen hat normalerweise sinkende Preise zur Folge. Wer also den Hausverkauf plant, sollte sich nicht darauf einstellen, dass der Preis auf dem aktuellen Niveau bleiben könnte. Die Banken bewerten in solchen Zeiten auch etwas vorsichtiger und vergeben zurückhaltender Hypotheken.

Nebst dem Verkaufen von Immobilien sind wir auch in fachlichen / erbrechtlichen Fragen für Sie da. So individuell wie Sie ist auch Ihre Ausgangslage - und da benötigen Sie eine adressatengerechte, professionelle Beratung. Kommen Sie einfach auf uns zu. In einem ersten kostenlosen Gespräch finden wir den Start zu passenden Massnahmen. Und zu guter Letzt: Wir haben das Netzwerk für weiterführende Lösungen!

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Wer eine Immobilie besitzt ist nicht selten auch Hypothekarkunde. Die Kreditgeber raten ihren Kunden oft zu langfristigen Festhypotheken und damit auch zu Kundenbindung. Die Wahl der richtigen Hypothek könnte durch die tiefen Zinsen auf den ersten Blick als sehr einfach erscheinen.

Die Zinssätze von Festhypotheken sind seit langer Zeit sehr tief. Im Vergleich zu Geldmarkthypotheken ist die Versuchung daher gross, sich als Kreditnehmer zu Gunsten einer scheinbaren Sicherheit gegen allfällige steigende Zinsen für langfristige Festhypotheken zu entscheiden.

Aber Achtung, nebst dem Zinssatz gibt es noch andere wichtige Kriterien. Ganz wichtig ist die Flexibilität und da können zehn Jahre eine zu lange Zeit sein. Entscheidet man sich beispielsweise zum Verkauf der Immobilie, ist beim Ausstieg aus der Festhypothek mit sehr hohen Kosten zu rechnen. Andere Gründe sind Rückzahlungsmöglichkeiten, Ehescheidungen oder die Abschaffung des Eigenmietwerts. Letzteres wird den Abzug von Schuldzinsen vermutlich nicht mehr begünstigen.

Die Geldmarkthypotheken sind eine attraktive Lösung gegenüber Hypotheken mit einer festen Laufzeit. Diese orientieren sich nämlich an der aktuellen Entwicklung der Finanz- und Kapitalmärkte.

Saron statt Libor

Seit einem Jahr wird die Geldmarkthypothek mit dem Saron berechnet. Der Saron ist ein Tageszinssatz und die Methodik ist ähnlich wie beim Libor. Solange die Zinsen negativ sind, berechnet sich der Hypothekarzins nur aus der Marge der Bank. Im Falle eines starken Zinsanstiegs könnte sich der Preis der Hypothek in der laufenden Periode erhöhen. Im Gegenzug besteht durch die marktgerechte Preisgestaltung immer die Chance dass der Zins gleich bleibt oder sogar sinkt. Ein entscheidender Vorteil gegenüber der Festhypothek.

Bei der Wahl der Bank sollte das Vertragsmodell für die Saron Hypothek hinterfragt werden. Welche Marge verlangt die Bank? Gibt es eine fest Vertragslaufzeit? Wie sind die Vertragsbedingungen bei vorzeitiger Auflösung? Je nach Vertrag können hier ähnliche Ausstiegskosten entstehen wie bei einer Festhypothek. Es lohnt sich also, die Bedingungen zu studieren und nicht bloss die Marge zu vergleichen.

Eine neutrale Beratung oder die Einholung einer Zweitmeinung bringt Sicherheit für die richtige Entscheidung.

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Wer eine Immobilie besitzt, bezahlt höhere Steuern. Die Grundidee von einst: die Gleichbehandlung von Eigentümern und Mietern. Denn im Gegensatz zu Eigentümern können Mieter keine Zinsen abziehen. Nur, die Zinsen sind seit Jahren tief und dürften noch einige Zeit tief bleiben. Dennoch scheiterten bisher alle Versuche, den Eigenmietwert abzuschaffen.

Der Eigenmietwert erhöht das steuerbare Einkommen um den Wert, den man bei einer Vermietung einnehmen könnte. Freundlicherweise wird einem dabei ein Rabatt von dreissig Prozent gewährt. Umgekehrt dürfen die Unterhaltskosten und Fremdkapitalzinsen in Abzug gebracht werden.

Stehen noch einige Unterhaltsarbeiten am Haus an, lohnt es sich zu entscheiden, ob diese noch in diesem Steuerjahr investiert werden sollen oder erst im Folgejahr. Der Pauschalabzug sollte mindestens übertroffen werden. Dieser beträgt zwanzig Prozent des Eigenmietwertes bei einer Immobilie deren Baujahr grösser als zehn Jahre ist.

Abzugsfähig sind grundsätzlich Beträge die dem Werterhalt dienen. Werden an einem bestehenden Gebäude Investitionen getätigt die dem Umweltschutz und dem Energiesparen dienen, wird es im Kanton Bern ab 2020 interessant. Diese Kosten können inklusive Rückbaukosten als werterhaltend abzogen werden. Falls wegen der Höhe der Abzüge ein steuerlich negatives Reineinkommen resultiert, dürfen die Investitionen auf das folgende Steuerjahr übertragen werden.

Aufgepasst bei wertvermehrenden Kosten. Diese sind nicht als Unterhalt in der jährlichen Steuererklärung abziehbar, sondern können bei einem späteren Verkauf der Liegenschaft vom steuerbaren Grundstückgewinn als Anlagekosten in Abzug gebracht werden. Dazu müssen unbedingt die Originalrechnungen aufbewahrt werden.

Detaillierte Informationen sind auf dem Merkblatt 5 der Steuerverwaltung des Kantons Bern zu finden.

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Wir vermitteln nicht einfach nur Immobilien. Wir nehmen uns Zeit, beraten und begleiten unsere Kunden, damit sie die richtige Entscheidung treffen. Aus zahlreichen Beratungen und Gesprächen nehmen wir Bedürfnisse auf und suchen nach passenden Lösungen.

Auf vielseitigen Wunsch nehmen wir das Thema Wohnen nach der Pensionierung in Angriff. Die passende Wohnform ist ein grosses Anliegen von vielen Menschen und doch so schwierig zu verwirklichen.

Eine langjährige Kundin möchte ihre Vorsorgegelder nicht am Finanzmarkt anlegen. Die ethische Verantwortung ist für sie sehr wichtig. Viele Aktien kommen für sie wegen zu wenig Nachhaltigkeit, mangelndem Umweltbewusstsein, zu grosser Gier nach Rendite und weiteren ähnlichen Gründen, nicht in Frage. Sie möchte sich im Alter auch nicht Sorgen machen müssen um ihre Gelder. Nach einem langen Berufsleben im Gesundheitsbereich, hat sie die Suche nach der passenden Wohnform zu einer ihrer obersten Prioritäten erklärt.

Da geht es um Wohnen in Gemeinschaft. Eigene und auch gemeinschaftlich genutzte Räume in denen ein Zusammenleben mit Austausch stattfinden kann.

Wie helfen wir weiter? Wir sammeln Kontakte und bringen Gleichgesinnte zusammen. Anschliessend beginnt die konkrete Suche nach geeigneten Objekten. Das Bedürfnis nach Wohngemeinschaften im Alter wächst stetig. Melden Sie sich bei uns, wir bauen das Netzwerk laufend aus!

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Die Tochter möchte eine Familie gründen und die Mietwohnung wird bald zu eng. Da möchten Sie als Eltern gerne einspringen und ihr finanziell unter die Arme greifen. Das dürfen Sie gerne tun, aber Achtung: Ihr Sohn hat ein Anrecht auf einen Ausgleich. Und wie steht es um Ihre Altersvorsorge? Deckt eine Pensionskassenrente zusätzlich zur ersten Säule Ihre Lebenshaltungskosten? Wie berappen Sie künftige Renovationen an Ihrer Immobilie? Die Planung dieses Vorhabens ist nicht nur erbrechtlich sondern auch in finanzieller Hinsicht sehr wichtig.

In einer anderen Ausgangslage ist das Paar im Konkubinat. Beide haben erwachsene Kinder aus früheren Ehen. Sie besitzt ein Haus, das sie gemeinsam bewohnen. Sollte der Lebenspartner zum Miteigentümer gemacht werden, weil er an dringend notwendige Investitionen am Haus mitbezahlt? Was ist in einem Todesfall? Wie kann sie sicherstellen, dass ihr Vermögen den eigenen Kindern zu Gute kommt?

Wie steht es um Ihr Testament? Stehen Vorsorgeauftrag und Patientenverfügung immer noch auf Ihrer Pendenzenliste?

Nebst dem Verkaufen von Immobilien sind wir auch in fachlichen / erbrechtlichen Fragen für Sie da. So individuell wie Sie ist auch Ihre Ausgangslage - und da benötigen Sie eine adressatengerechte, professionelle Beratung. Kommen Sie einfach auf uns zu. In einem ersten kostenlosen Gespräch finden wir den Start zu passenden Massnahmen. Und zu guter Letzt: Wir haben das Netzwerk für weiterführende Lösungen!